Aspectos a tener en cuenta antes de elegir un proveedor de préstamos para empresas
Una vez que ha determinado que necesita un préstamo para su empresa, los siguientes pasos pueden parecer desalentadores. Sobre todo si es el primer préstamo que solicita, es posible que no sepa cómo elegir entre un proveedor y otro.
A continuación se ofrece una guía rápida para que los emprendedores y las pequeñas empresas en ciernes la consulten antes de decidirse por un proveedor de préstamos.
Compruebe su puntuación de crédito
El éxito de su solicitud dependerá en gran medida de su puntuación de crédito. Es lo primero que comprobará cualquier posible proveedor de préstamos antes de considerar su solicitud. Hay muchos servicios que puedes utilizar para comprobar tu puntuación de crédito y que también ofrecen un seguimiento gratuito del mismo. También debería comprobar con su banco si ofrecen una puntuación FICO gratuita con su tarjeta de crédito actual.
Decida cuánto dinero necesita
Aunque parezca obvio, este paso es crucial; no te conformes con la primera cifra que se te ocurra. Considere cuidadosamente sus necesidades y lo que pretende hacer con el dinero, sea realista sobre lo que necesitará y también sobre lo que puede devolver. Es tan importante evitar rebajar esta cifra como sobreestimar sus necesidades. No querrá encontrarse en la situación de tener que pagar una cantidad considerable de dinero pero no tener lo suficiente para poner en marcha su negocio y obtener ingresos.
Decida para qué necesita el dinero
Antes de plantearte pedir un préstamo, debes saber exactamente qué quieres hacer con él. Esta información también le será útil a la hora de negociar con un proveedor de préstamos, ya que si piensa dirigirse a un banco en lugar de a una agencia de préstamos, querrán ver los planes detallados de lo que pretende hacer. Saber de antemano a qué se destinará el dinero evitará que pierdas tiempo y te quitará mucha presión de encima.
Decida a quién pretende dirigirse para obtener su préstamo
Existen varias opciones para elegir un proveedor de préstamos y es conveniente informarse previamente de cuáles son. Se puede ofrecer un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) de acuerdo con las directrices del gobierno para satisfacer las necesidades de financiación de una serie de empresas diferentes. Desde el punto de vista de los prestamistas, un préstamo SBA es de bajo riesgo, ya que el gobierno garantiza su reembolso, por lo que es más adecuado para quienes tienen una puntuación de crédito más baja. Muchos bancos ofrecen SBA a clientes a los que, de otro modo, se les denegaría el préstamo por completo.
Sin embargo, las desventajas son que hay más papeleo por adelantado (un pequeño precio que hay que pagar para perseguir sus sueños empresariales) y algunas tasas adicionales que no se aplicarían a otros tipos de préstamos, y que normalmente se tarda más en obtener la aprobación de un préstamo de la SBA que de la mayoría de los otros tipos de préstamos. Un préstamo bancario convencional (CBL) no está garantizado por el gobierno y, por lo tanto, tiene requisitos más estrictos para su aprobación, como una puntuación de crédito más alta que la de la SBA. La ventaja de un CBA es que tendrá un tipo de interés más bajo que el de la SBA y, como no hay agencias federales implicadas, el proceso de aprobación es mucho más rápido. Los bancos también suelen exigir que este tipo de préstamos se devuelvan mucho más rápido que con la SBA.
Hay alternativas a ambas si decide dirigirse a una entidad no bancaria para obtener su préstamo, y aunque éstas suelen ofrecer mucha más flexibilidad en cuanto a los requisitos por adelantado, y menos restricciones sobre el uso que puede hacer del dinero una vez que lo tenga, tenga en cuenta que los tipos de interés de los prestamistas no bancarios pueden ser mucho, mucho más altos y algunos prestamistas lo decidirán en función de su puntuación de crédito. Si tu historial crediticio no es estelar, te considerarán de alto riesgo. No te comprometas a nada si no estás seguro de tu capacidad de reembolso.
Para llevar
No tengas miedo de buscar proveedores de préstamos para asegurarte de que consigues el mejor trato posible, recuerda siempre que tu seguridad financiera es muy importante y que el fracaso de las empresas puede dificultar la obtención de financiación en el futuro.