Detalles importantes que las empresas deben conocer sobre la concesión de préstamos
Los préstamos son un servicio financiero habitual al que recurren las empresas. Independientemente de su tamaño y tipo, no es raro que las empresas recurran a los préstamos para mantener sus operaciones. Los préstamos también pueden utilizarse para financiar la expansión o la incursión en una nueva gama de productos.
Los préstamos implican obligaciones, pero no necesariamente significan que una empresa tenga problemas. Los préstamos para pequeñas empresas, en particular, pueden ayudar a una empresa a crecer o sobrevivir. Sin embargo, hay cosas que las empresas deben tener en cuenta antes de obtener un préstamo.
1. Tenga en cuenta su puntuación de crédito
Los prestamistas tradicionales consideran que la puntuación de crédito es uno de los factores más importantes que tienen en cuenta al evaluar a los posibles prestatarios. Por eso es esencial asegurarse de que su puntuación de crédito es algo que no reducirá sus posibilidades de que le aprueben el préstamo. Es posible que tenga que hacer una evaluación de su negocio para poder preparar lo que debe hacer a continuación. Compruebe la exactitud del informe. Puede haber detalles incorrectos que reduzcan su puntuación, como los pagos que hizo a tiempo pero que fueron reportados como retrasados. Póngase en contacto con la oficina de crédito para abordar rápidamente las correcciones que desea hacer.
En la medida de lo posible, no se limite a una puntuación de crédito que le permita obtener la aprobación del préstamo. Las puntuaciones de crédito más altas son siempre mejores, ya que pueden significar tipos de interés más bajos. Tenga en cuenta los siguientes factores que afectan a su puntuación de crédito:
- Historial de pagos. Las facturas y otras obligaciones financieras deben pagarse a tiempo. Los retrasos en los pagos pueden afectar negativamente a la puntuación de crédito.
- Importe de las deudas actuales. Llevar saldos de deuda elevados en relación con el límite total de crédito se percibe como un mayor riesgo de impago y puede, por tanto, reducir la puntuación crediticia.
- Historial de crédito. Se refiere al historial general de acceso al crédito. No tiene en cuenta el tiempo que llevas utilizando el crédito. Se trata más bien de cómo has hecho frente a tus obligaciones de deuda.
- Nuevas solicitudes de crédito. Solicitar un nuevo crédito mientras se tienen múltiples obligaciones pendientes afecta negativamente a la puntuación de crédito.
- Tipos de crédito actuales. Disponer de diferentes tipos de crédito se considera mejor que utilizar sólo el mismo tipo de crédito, especialmente para hacer frente a una necesidad financiera común.
2. Conozca y comprenda sus opciones y haga comparaciones exhaustivas
Una vez que esté seguro de que su puntuación crediticia no va a dificultar su acceso a las líneas de crédito, debe asegurarse de estar bien informado sobre sus opciones de crédito. No puede obtener un préstamo de cualquier empresa de servicios financieros. Busque los productos de préstamo con las mejores condiciones, los tipos de interés más bajos y los requisitos más razonables. No te centres demasiado en el tipo de interés. También es importante tener en cuenta otros factores como la flexibilidad de reembolso, el plazo del préstamo y la garantía que se busca. Para ello, puedes utilizar Internet y pedir recomendaciones a otras personas que hayan utilizado préstamos para sus negocios.
No limite sus opciones a lo que la mayoría de los demás utilizan. No tiene por qué ser con un banco o una empresa de préstamos de la misma ciudad o municipio. Concéntrese en las ventajas de los productos de préstamo disponibles y no en las conveniencias triviales como conocer a alguien en el banco o tener buenas relaciones con el director de una empresa de préstamos. A continuación, asegúrese de comparar cuidadosamente los distintos productos de préstamo a los que puede optar. Además, no olvide asegurarse de que la información que está comparando es exacta y está verificada.
3. Decide cuidadosamente cuánto necesitas para tu préstamo
No puedes solicitar un préstamo sin discernir la cantidad a obtener. Recuerda los siguientes puntos sobre la cantidad a pedir prestada:
- La cantidad debe ser la justa para lo que necesitas. Pedir un préstamo excesivo supondría una amortización y unos intereses más elevados, que quizá no puedas pagar.
- Del mismo modo, pedir un préstamo demasiado pequeño puede no ser bueno, sobre todo si se utiliza para un plan de generación de ingresos. Quedarse sin fondos sin lograr la rentabilidad o el impulso de su plan hará que éste no tenga valor. El préstamo no puede ser una cantidad minúscula que acabe utilizándose únicamente para ayudar a financiar las operaciones cotidianas sin crear un impacto palpable para la empresa.
- Debes tener un plan sobre cómo pagar la amortización mensual del préstamo. Calcule los pagos mensuales y examine si puede pagarlos. Es importante tener un registro y un plan de flujo de caja para poder determinar la cantidad correcta de préstamo que debes obtener.
- El importe del préstamo debe tener un impacto positivo en su empresa. Por ejemplo, podría tratarse de un préstamo para adquirir nuevos equipos que mejoren la productividad y, por tanto, los ingresos. No puede obtener un préstamo inferior a la cantidad que necesita para la adquisición de equipos, porque acabaría teniendo que obtener otro préstamo o adquiriendo los equipos en parte a crédito.
4. Los bancos o empresas de servicios financieros más pequeños suelen ser más complacientes con las pequeñas empresas
A menudo, las empresas de préstamo más pequeñas tienden a ser más amigables con los prestatarios de pequeñas empresas. Suelen tener productos financieros más adaptados a las necesidades de quienes buscan préstamos para pequeñas empresas. Esto no significa que haya que ignorar a las instituciones financieras más grandes. Sin embargo, si está buscando opciones, es posible que quiera mirar primero a los prestamistas más pequeños.
5. Los créditos pueden utilizarse como garantía
Las personas que operan en el entorno de las empresas que tienen una mala situación crediticia pueden utilizar sus cuentas por cobrar como garantía, especialmente cuando tratan con prestamistas alternativos (pero legítimos). Sin embargo, pueden suponer tipos de interés más altos. Además, hay que tener mucho cuidado al tratar con prestamistas alternativos. Muchos de ellos suelen tener problemas de transparencia y condiciones muy onerosas.
6. Sé serio y meticuloso a la hora de hacer tu propuesta a un banquero o prestamista
Sus documentos deben ser completos. Debe tener un plan claro sobre cómo utilizar el préstamo, con proyecciones de los ingresos potenciales, registros de los resultados anteriores del negocio, una presentación convincente de las ventajas competitivas y un plan detallado sobre cómo pagará el préstamo. Es muy importante persuadir al banquero para que le proporcione financiación a su empresa. No trate el proceso de solicitud de préstamo como una mera formalidad.
7. El rechazo no es el final y hay que aprender de él
Que le rechacen la solicitud de préstamo no es nada raro. No se desanime por ello. Lo que tiene que hacer es averiguar por qué le han rechazado el préstamo y aprender de la experiencia. Solucione los problemas o deficiencias que causaron el rechazo antes de intentar solicitar un préstamo con otro prestamista.
8. No pienses en pagar el préstamo antes de tiempo
Si diriges un negocio, ten siempre en cuenta que los fondos que posees pueden tener un uso más importante para generar más ingresos en lugar de utilizarlos para pagar prematuramente un préstamo. Aunque es bueno liberarse de las obligaciones de los préstamos, utilizar los fondos para pagar prematuramente las deudas no es prudente para una empresa, a menos que suponga un descuento considerable en los intereses y las comisiones.
Los préstamos para empresas no son comparables a los préstamos personales, del mismo modo que la gestión de fondos para empresas no es similar a la gestión de las finanzas personales. Es importante conocer bien los entresijos de los préstamos para empresas y ser prudente al utilizarlos. Recuerde los puntos comentados anteriormente para orientarse.