Guía de financiación colectiva para pequeñas empresas
Las pequeñas empresas suelen enfrentarse a una gran cantidad de retos durante o después de su puesta en marcha. Estos obstáculos pueden variar en función de su modelo de negocio.
Los servicios básicos, como la limpieza en seco o la jardinería, tienen una gran base de consumidores, pero tardan en establecer una identidad de marca y clientes fieles.
Los productos nicho tienen mercados más pequeños que podrían facilitar su presencia. Sin embargo, la orientación de los consumidores y los datos de mercado para los eliminadores de verrugas, la crema para tatuajes u otros productos especializados pueden ser difíciles.
A pesar de los singulares obstáculos, la financiación de las empresas es un problema común al que se enfrentan la mayoría de los empresarios. La falta de capital, entre otras, es una de las principales razones por las que las pequeñas empresas cierran sus puertas.
Conseguir un préstamo empresarial requiere un crédito y una garantía que muchas pequeñas empresas no tienen. Muchos bancos sencillamente no conceden préstamos a sectores habituales entre las empresas de nueva creación.
Entre ellas se encuentran:
- Financiación de restaurantes y clubes nocturnos (altas tasas de cierre y requisitos de capital)
- Contratistas de la construcción (flujo de caja estacional, sensible a la economía)
- Startups de alta tecnología (modelos de negocio no probados)
Así que, si se está limitado por el sector y/o el historial crediticio, ¿a dónde pueden acudir los empresarios de a pie para obtener capital?
La financiación colectiva puede ofrecer la mejor solución.
Resumen
El capital privado solía pensarse en términos de capital riesgo multimillonario. (La financiación colectiva ha cambiado tanto la escala como los objetivos del capital riesgo.
En términos de escala, las características de la financiación colectiva:
- Necesidades de capital más pequeñas: necesidades de las pequeñas empresas, como préstamos para equipos o capital circulante. También se han recaudado cantidades millonarias para las empresas emergentes de alta tecnología.
- Fácil de calificar-Las plataformas de financiación en masa verificarán la existencia de su negocio y otros criterios básicos.
- Amplia exposición – Su solicitud de financiación será vista por innumerables visitantes en diferentes plataformas.
- Inversores de menor cuantía: a partir de 25 dólares es lo habitual. Con cantidades pequeñas, los inversores tienen menos aversión al riesgo.
Financiación colectiva basada en fondos propios o en donaciones
Los inversores de capital riesgo exigirán un rendimiento. Puede tratarse de acciones de la empresa o de un retorno en efectivo.
La financiación colectiva de capital (ECF) sigue este modelo a pequeña escala. El reembolso de ECF puede incluir:
- Pago de intereses
- Participación en la propiedad (a partir de 1 acción)
La financiación colectiva basada en donaciones utiliza la equidad social u ofrece incentivos no financieros. Algunos ejemplos son:
- Productos o servicios gratuitos
- Certificados de reconocimiento (no, en serio)
Estrategias de financiación colectiva
Las empresas pueden utilizar la financiación colectiva de forma inteligente más allá de la recaudación de dinero.
Prueba de concepto (POC): La POC es una parte vital del capital riesgo. Facebook y Twitter son ejemplos de marcas que han tenido que demostrar su POC. La financiación colectiva ayuda a demostrar por qué una innovación puede tener éxito.
En esencia, la financiación colectiva te permite decir: «Aquí está mi nueva aplicación web o producto y esto es por lo que tiene valor en el mundo real». Esto ofrece una alternativa a los bancos tradicionales, que no ven con buenos ojos los conceptos abstractos.
Validar las ideas y la demanda: Para cualquier negocio, los clientes deben querer los productos y servicios. La financiación colectiva es una forma de medir el interés en su producto.
Por ejemplo, una empresa que ofrece su widget a cambio de capital puede darse cuenta de que hay poco interés en el producto. De este modo, la financiación colectiva permite que la gente vote por las ideas con sus dólares.
Mejores prácticas
No te quedes atrás: Debes presentar un caso convincente de por qué se necesita el dinero. Al igual que con cualquier préstamo empresarial, los inversores deben querer invertir en tu idea.
Es preferible una explicación de cómo el dinero ayudará a su empresa que las historias de mala suerte. Aunque la buena voluntad es importante, no hay mucha gente que dé a una causa perdida, incluso en pequeñas cantidades.
Considere un giro positivo sobre cómo los fondos ayudarán a que el negocio prospere. Por ejemplo, el dinero para comprar un nuevo horno para pizzas permite satisfacer la demanda de los clientes.
Se pueden utilizar otros datos positivos, como los años que lleva la empresa, los empleados o incluso datos específicos sobre los ingresos. En este punto, puede mencionar que muchos bancos no conceden préstamos a su sector o a nuevas empresas, etc.
Muchos inversores de crowdfunding entienden que la financiación de las empresas es difícil y se sienten motivados a contribuir por esta razón.
Haga lo que promete: Es importante que cumpla con su promesa de reembolso. La reputación de su empresa puede verse dañada muy rápidamente si no se cumple lo prometido.
El sitio puede expulsar su negocio o asignar a la empresa una mala calificación. Esto le quita una fuente crucial de financiación de bajo coste. Los inversores frustrados pueden acudir a las redes sociales y expresar sus preocupaciones.
Las mejores prácticas para elegir el reembolso incluyen:
- Sé realista: recuerda que los inversores de crowdfunding quieren ayudar. Haz que tu historia sea el incentivo, en lugar de una mera recompensa.
- Seguimiento: asegúrese de que los inversores reciban el pago prometido.
Resumen
Los empresarios recurren a la financiación no tradicional por diversas razones. La financiación colectiva ofrece ventajas comunes para diferentes retos.